愛車投保方案多 車險(xiǎn)四招“省錢”竅門

　　以續(xù)保一輛12萬元左右的車為例，在該車上年無責(zé)任事故的前提下，全險(xiǎn)費(fèi)用為5680元，如果通過4S店或者保險(xiǎn)公司代理人購買最多只能享受全險(xiǎn)七折優(yōu)惠，即需3976元。但如果直接撥打電話車險(xiǎn)服務(wù)電話向保險(xiǎn)公司投保，那么只需要3124元。算一算，比七折的價(jià)格還省了852元。

　　以上這種購買車險(xiǎn)的“省錢”竅門，作為車主的你是否知道呢？無論是新車主還是老車主，每年都要為愛車投保車險(xiǎn)，然而這筆費(fèi)用如何才能比較劃算，同時(shí)避免各種投保陷阱呢？

　　[焦點(diǎn)]

　　車險(xiǎn)“貴價(jià)”的貓膩在哪兒？

　　目前國內(nèi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司大約70％的業(yè)務(wù)都是車險(xiǎn)，而車險(xiǎn)中的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為公益性險(xiǎn)種，商業(yè)險(xiǎn)則為保險(xiǎn)公司的主要盈利險(xiǎn)種。中國平安保險(xiǎn)公司集團(tuán)渠道發(fā)展事業(yè)部總經(jīng)理盧躍向記者表示：車險(xiǎn)70％的業(yè)務(wù)一直依靠中介代理商銷售，每筆業(yè)務(wù)都需要支付一筆中介費(fèi)用（即傭金）。算下來，保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有大約30％的利潤出讓給中介渠道，由于一部分費(fèi)用被中介“吃掉”，因此車主也無法享受到更優(yōu)惠的價(jià)格。

　　而且通過代理人購買車險(xiǎn)也風(fēng)險(xiǎn)多多，尤其是一些車險(xiǎn)代理中介公司以超低價(jià)誘惑消費(fèi)者投保，實(shí)際上低價(jià)車險(xiǎn)貓膩多保障少，在車子出了問題之后，有可能被送到不知名的小維修廠修理。因此，選擇保險(xiǎn)公司投保車險(xiǎn)時(shí)，最重要的還是要看其配套服務(wù)。

　　[省錢方案一]

　　電話車險(xiǎn)5．5折優(yōu)惠投保

　　電話車險(xiǎn)是最近一年才興起來的車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。無論是續(xù)保車險(xiǎn)還是新車投保，通過保險(xiǎn)公司的電話車險(xiǎn)直接投保的話，只需要用5．5折左右的價(jià)格就能投保成功。電話車險(xiǎn)在2007年率先由中國平安保險(xiǎn)公司推出，免去了中間代理人，車主只需要撥打熱線電話就有專人提供服務(wù)，提供不同類型的車險(xiǎn)險(xiǎn)種搭配。

　　不過，電話車險(xiǎn)后續(xù)的理賠服務(wù)的質(zhì)量和速度成為很多車主顧慮的原因。記者了解到，電話車險(xiǎn)同時(shí)配套“理賠一條龍的直賠服務(wù)”，這也將成為一種趨勢。

　　[省錢方案二]

　　不同品牌車險(xiǎn)有差異

　　“同樣一輛20多萬元的車，別克、福特等歐美品牌保費(fèi)比本田等日系品牌要低。”盧躍說，即使是同等價(jià)位的車子，不同品牌的保費(fèi)也不相同。筆者發(fā)現(xiàn)，如PASSAT、蒙迪歐、雅閣等幾款中高級車(論壇)的保費(fèi)報(bào)價(jià)，別克車系的車損險(xiǎn)費(fèi)用最低，雅閣等日系車型較高；同樣，全車盜搶險(xiǎn)費(fèi)用（率）雅閣最高，君威、PASSAT、蒙迪歐等基本屬于同一相對風(fēng)險(xiǎn)水平，費(fèi)率系數(shù)為1。雅閣由于出險(xiǎn)率相對偏高，風(fēng)險(xiǎn)水平相差較大，費(fèi)率系數(shù)為1．5，所以保費(fèi)也會(huì)較高。值得一提的是，部分車型的車險(xiǎn)還有限制性的條例，如果車主不接受，保費(fèi)有可能要上浮8％~10％。

　　[省錢方案三]

　　理賠記錄越清白越劃算

　　據(jù)數(shù)字顯示，超過90％的新車第一年的車險(xiǎn)會(huì)在4S店購買。當(dāng)?shù)诙�年續(xù)保時(shí)，車主就已學(xué)會(huì)“貨比三家”。續(xù)保與首年投保不同，第一年由于保險(xiǎn)公司爭相拉客，因此優(yōu)惠幅度更大。但是續(xù)保時(shí)的優(yōu)惠幅度則更多地看你車子的理賠記錄是否良好。一般來說，車主如果在前一年的投保期限內(nèi)記錄良好，續(xù)保時(shí)都會(huì)得到保險(xiǎn)公司很多的優(yōu)惠。

　　筆者從各大保險(xiǎn)公司了解到，如果頭一年車輛沒有出過險(xiǎn)，那么在第二年續(xù)保時(shí)可以獲得10％的保費(fèi)優(yōu)惠；如果頭兩年內(nèi)都無事故，第三年保費(fèi)優(yōu)惠將達(dá)15％~20％，依此類推，車子的理賠記錄表現(xiàn)越好，保險(xiǎn)公司給予的保費(fèi)優(yōu)惠越高，最高優(yōu)惠幅度能達(dá)到50％。

　　[省錢方案四]

　　多種渠道投保團(tuán)購省車險(xiǎn)

　　據(jù)介紹，現(xiàn)在車主除了在4S店等購買保險(xiǎn)外，也可以通過保險(xiǎn)公司提供的多種渠道投保。包括前文提到的電話車險(xiǎn)，還有網(wǎng)上投保等。有的保險(xiǎn)公司會(huì)在網(wǎng)上定期推出個(gè)人車險(xiǎn)優(yōu)惠業(yè)務(wù)，如年末有公司推出的網(wǎng)上購車險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)可以省15％。

　　值得一提的是，在新車購買車險(xiǎn)的時(shí)候，團(tuán)購絕對是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。參與團(tuán)購車險(xiǎn)的方式首先可以通過各種車友俱樂部召集參與，有時(shí)4S店的俱樂部也會(huì)提供此項(xiàng)服務(wù)。通過團(tuán)購購買車險(xiǎn)，一般都可以獲得10％~25％的優(yōu)惠幅度，如一輛25萬元左右的別克車系車型，就能省下1500元左右的保費(fèi)。