推遲理賠少交車險保費躲脫了今年明年還是要遭

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    最近一段時間，一個帖子在各大車險論壇上流傳。該帖稱，目前成都地區實行的車險費率與理賠次數掛鉤的續保政策有明顯漏洞，采取先續保再報案的辦法，可以成功規避第二年的保費上浮。相關閱讀：專家提醒：車主購買保險應“按需搭配”險種  新車上牌路上被撞保險公司拒賠敗訴

    而記者調查發現，的確有車主通過這種方式省了不少保費，不過保險專家提醒說，只要客戶理賠，理賠記錄即使今年不算，但會算到明年。真正的省錢竅門是控制理賠次數，把理賠用在刀刃上。

    “我的車子有點小擦掛，本想在車險到期之前報一次保險，但想到要影響下一年的保費，準備自己修的，××保險的電話直銷員建議我先把下一年的保單打出來，再報保險，不會影響下一年的保費，我實際做了，果然可操作……”

    最近一段時間，一則有關車險續保的帖子在各大車險論壇上流傳，被不少車主奉為“經典”。該帖稱，目前成都地區實行的車險費率與理賠次數掛鉤的續保政策有明顯漏洞，一些車主采取先續保再報案的辦法，就成功規避了第二年的保費上浮，而且“緩報車輛出險最高可省2100元……”

    無獨有偶，記者最近也陸續聽到周邊一些車主的反饋，稱在今年續保時由于采納了帖子“高招”，至少省了好幾百元錢。

    這，到底是咋回事呢？

    案例：

    推遲理賠POLO車主省了數百元

    “我試過了，網上的帖子確實可行。”上周五，成都POLO車主王先生告訴記者。王先生的車險今年8月到期，可是，就在幾天前，他開車外出不小心出了擦掛事故。由于除開這次擦掛外，在一年時間里，王先生還出了3次小事故。按照出險次數與車險保費掛鉤的制度，如果這次再向保險公司報案，那么下一年的車險保費將上浮10%。

    為此，在是否該找保險公司理賠的問題上，王先生一直很猶豫，“主要擔心多次理賠將導致次年保費大幅上漲甚至拒保，于是一直沒修。”不過，看了網上的帖子，同時在某4S店人員的“專業建議”下，王先生最終選擇了提前續保車險再報案的辦法，不僅節省了保費，修車的錢也不用自己掏。

    據了解，目前成都的車險保費嚴格執行與出險記錄掛鉤的制度，即出險越多，保費越高，少出險甚至不出險的客戶則可享受最大7折優惠。比如某些保險公司規定，“上一年理賠3次，次年的保費不打折；理賠4次，保費上漲10%；理賠5次，保費上漲30%；5次以上可能遭拒保商業險……”不僅如此，由于目前各家保險公司的商業車險理賠信息已聯網，即使轉投其他保險公司，一樣能查到出險記錄。

    以一輛價值10萬元左右的車為例，一年的商業車險保費平均在3500元左右，如果沒有出現事故最多可以享受到7折優惠，即2450元，可以節約1050元；理賠3次，保費3500元；理賠4次，次年的保費上漲10%，就是3850元……王先生由于先續保，最后一次出險并沒有記錄，因此仍按照上年出險3次續保，由此節省350元，此外，他在續保成功后再拿著老保單向保險公司報案，近500元的修車費也完全由保險公司買單。

    專家：

    躲得過初一躲不過十五

    某保險代理人告訴記者，據他了解，目前客戶采取這種辦法“鉆空子”規避保費上漲的情況在成都很普遍，根源在于“目前車險可以提前3個月續保”。比如客戶車險原本今年9月到期，可是他今年5月份出險了，為了不多繳保費，一些客戶就先不報案，等到6月份先把來年的保險買了，然后再報案，這樣今年就躲過了。

    不過，這也留下一個隱患，就是只要客戶理賠，這些記錄就會上傳到網上，即使今年不算，但依舊會算到第二年的保險，這樣想來，還是不能省保費？有意思的是，記者在采訪中聽到了兩種不同的說法。

    某保險公司相關人士告訴記者，現行理賠次數的界定是從客戶今年續保的起保日前12個月產生的已決賠案件數，只要車主掌握好時間，記錄應該不會進入下一年。另一家保險代理機構理賠負責人也這樣告訴記者。

    然而，這種說法卻被四川保險業協會相關人士所斷然否定。該人士表示，車主上一年累計的理賠次數是指從上一次簽單日期算起后面12個月的記錄，舉例來講，車主每年8月車險到期，假設上一年是2009年5月提前續的保，那么他今年續保就應該看他從去年5月到今年5月之間的理賠數據，由此看來，所謂的網帖高招不過是“躲得了初一，躲不了十五”，車主遲早都要為出險買單。

    支招：

    控制次數理賠用在刀刃上

    買車險，就是花小錢保障大未來。業內人士透露，一年出險10多次，賠付20萬的都有。據了解，一年內出險5次以上的車輛，有可能被保險公司列入高風險的“黑名單”。

    上了“黑名單”，如果續保，除了上浮保費，甚至還可能遭拒保。專家建議，盡量控制出險次數，把保險理賠的費用用在“刀刃”上。“別拿保險公司當報銷公司”，資深車險業務員吳先生告訴記者，針對小擦掛，如果在容忍的范圍之內，建議可以緩一緩修補或者自己埋單。現在理賠記錄全省聯網，出險報案記錄無法清除，更換保險公司或異地投保都無法享受優惠。

    相關人士表示，保險公司參考的報案記錄，是以理賠完成時間為準的。也就是說當年的出險報案，一定要在車險到期前完成賠付。否則會被記入下一年的理賠記錄。“這一點也容易被車主忽略。”車主要想了解自己車輛的承保、理賠情況，還可以通過各家保險公司的網站進行查詢，如果出現異議可以撥打保險公司的服務熱線了解詳細情況。