汽車(chē)保險(xiǎn)設(shè)“黑名單” 出險(xiǎn)5次或遭拒保

    從去年開(kāi)始,全國(guó)多個(gè)城市的保險(xiǎn)行業(yè)都建立了一種類(lèi)似于銀行信用卡誠(chéng)信評(píng)估的信息平臺(tái)系統(tǒng)。通過(guò)這個(gè)系統(tǒng),車(chē)主在一家保險(xiǎn)公司投保后,一年之內(nèi)的理賠記錄都可以在聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)內(nèi)查詢到。而記者從東莞市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到,東莞的這個(gè)信息平臺(tái)將在10月份正式上線。

    今年開(kāi)始,各保險(xiǎn)公司政策上有了一些變化,出險(xiǎn)次數(shù)對(duì)續(xù)保的影響將更大。有些保險(xiǎn)公司向記者透露,車(chē)主一年出險(xiǎn)5次,很可能只能買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)了,商業(yè)險(xiǎn)可能拒保；也有一些保險(xiǎn)公司稱(chēng),出現(xiàn)這種情況將會(huì)在續(xù)保時(shí)上浮費(fèi)率,保費(fèi)可能是之前的1倍,但不會(huì)拒保。

    保險(xiǎn)公司:記錄聯(lián)網(wǎng),共防風(fēng)險(xiǎn)

    記者采訪東莞保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)葉汝全了解到,屆時(shí)東莞的車(chē)主在保險(xiǎn)周期內(nèi)多次出險(xiǎn),其在續(xù)保時(shí)的保費(fèi)也將按比例上漲。

    葉汝全稱(chēng),每位車(chē)主的投保與理賠信息都將在這個(gè)平臺(tái)上體現(xiàn),而各家保險(xiǎn)公司也將對(duì)車(chē)主的各項(xiàng)信息進(jìn)行評(píng)估和分析,如果在保險(xiǎn)周期內(nèi)出險(xiǎn)次數(shù)過(guò)多,保費(fèi)也將按照各家公司的不同政策有所上漲。由于之前信息不對(duì)稱(chēng),一些車(chē)主每年都輪換保險(xiǎn)公司投保以規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的高保費(fèi)。這樣的漏洞一方面使車(chē)主忽視了安全駕駛的重要性,另一方面使得保險(xiǎn)公司也無(wú)法有效約束車(chē)主的出險(xiǎn)次數(shù),給自身的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)影響。葉汝全表示,正因如此,多次出險(xiǎn)上漲保費(fèi)已是行業(yè)約束車(chē)主的普遍行為。

    太平洋保險(xiǎn)公司東莞分公司車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人彭翠桃告訴記者,從去年開(kāi)始,各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)都有一個(gè)信息共享平臺(tái),所有保險(xiǎn)公司聯(lián)網(wǎng),即一輛車(chē)在一家保險(xiǎn)公司的理賠記錄,在其他保險(xiǎn)公司都可以看到。根據(jù)上一年不同的出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額,每家保險(xiǎn)公司有不同的政策,而且每個(gè)地區(qū)判斷拒保的條件有所不同,但都與出險(xiǎn)次數(shù)和理賠金額相關(guān)。

    今年開(kāi)始,廣東省一些保險(xiǎn)公司理賠5次左右就可能拒絕續(xù)保。也有保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)理賠金額,比如一年出現(xiàn)3次,但是理賠金額比較大,保險(xiǎn)公司也有可能只允許車(chē)主續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn),而拒保所有商業(yè)險(xiǎn)。如果客戶執(zhí)意要求投保,保險(xiǎn)公司也可能今年會(huì)拒保車(chē)損險(xiǎn),交強(qiáng)險(xiǎn)按國(guó)家規(guī)定上浮10%—30%,第三者險(xiǎn)和座位險(xiǎn)等上浮的幅度由各保險(xiǎn)公司合同設(shè)定。

    “保險(xiǎn)公司都是獨(dú)立核算的商業(yè)機(jī)構(gòu),消費(fèi)者一旦出險(xiǎn)次數(shù)太多了,公司不可能一直做虧損的生意,要降低自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的話,就很自然會(huì)在一定條件下選擇拒保。”東莞保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)葉汝全稱(chēng),因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)是市場(chǎng)行為,每個(gè)保險(xiǎn)公司可以有不同的政策,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前也應(yīng)該了解清楚之后再簽訂合同,這些政策一般不會(huì)受到干預(yù)。

    車(chē)主心聲:保險(xiǎn)服務(wù)必須人性化

    “費(fèi)率有一定的上浮我覺(jué)得可以理解,但是保險(xiǎn)公司如果拒保的話,我覺(jué)得太不人性化了。我們消費(fèi)者其實(shí)并不知情,看起來(lái)我們成弱勢(shì)群體了。”車(chē)主樊誠(chéng)英認(rèn)為,雖然看報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)上報(bào)道,最近幾年很多保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上都是虧損,但不能理解保險(xiǎn)公司因?yàn)檫@個(gè)原因就拒保。

    莞信律師事務(wù)所律師譚周揚(yáng)認(rèn)為,從商業(yè)上來(lái)講,保險(xiǎn)公司對(duì)于出險(xiǎn)率高的車(chē)主拒賠是可以理解的,但是從道義上講就說(shuō)不過(guò)去了。保險(xiǎn)公司可以根據(jù)不同的情況做不同的處理,如果理賠的金額并沒(méi)有超過(guò)規(guī)定的話,在合同內(nèi)可以對(duì)費(fèi)率進(jìn)行協(xié)商,而不應(yīng)一味拒保。

    “我覺(jué)得保險(xiǎn)公司應(yīng)該保護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán),據(jù)說(shuō)很多車(chē)主不知道保險(xiǎn)公司的具體規(guī)定,再去續(xù)保的時(shí)候就被告知無(wú)法續(xù)保商業(yè)險(xiǎn)了,保險(xiǎn)公司有責(zé)任。”

 譚周揚(yáng)認(rèn)為,很多車(chē)主往往到了續(xù)保的時(shí)候才知道保險(xiǎn)公司有了一些怎樣具體的規(guī)定,比如出險(xiǎn)率達(dá)到幾次后就拒保,而之前在理賠的過(guò)程中卻并不知情。因?yàn)楹芏嗪贤�的具體內(nèi)容太過(guò)瑣碎,90%的車(chē)主并不會(huì)一條一條地仔細(xì)研究之后再簽合同,所以應(yīng)該在出險(xiǎn)一定次數(shù)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司就提醒車(chē)主,如果再出險(xiǎn)的話,明年的商業(yè)險(xiǎn)有可能拒保。這樣車(chē)主開(kāi)車(chē)時(shí)候就會(huì)更加小心,一旦出了事故,也知道該怎么處理。

    個(gè)案

    保險(xiǎn)公司強(qiáng)迫車(chē)主出險(xiǎn)

    因?yàn)槭煜けｋU(xiǎn)行業(yè)的潛規(guī)則,車(chē)主潘律師一直清楚保險(xiǎn)費(fèi)率是與出險(xiǎn)的次數(shù)掛鉤。

    今年8月,潘律師在南城銀豐路附近行駛時(shí)撞了另一輛車(chē)。在報(bào)了交警、找來(lái)保險(xiǎn)公司定損后,對(duì)方的車(chē)維修費(fèi)用為1000元,保險(xiǎn)公司也按照相關(guān)程序進(jìn)行理賠。但讓潘律師苦惱的是,自己的車(chē)其實(shí)基本上沒(méi)什么大問(wèn)題,可修可不修。而中國(guó)人保東莞分公司的理賠員告訴他,他的車(chē)也一定要報(bào)損進(jìn)行維修,如果只賠付對(duì)方的車(chē),保險(xiǎn)公司拒賠,維修費(fèi)就需要潘律師自己支付；如果兩輛車(chē)一起報(bào)損維修,保險(xiǎn)公司才可以一起理賠。

    “這是什么道理呢,我只想讓我撞的那輛車(chē)報(bào)損,我自己的車(chē)沒(méi)什么事,我不想修,也沒(méi)那么多時(shí)間修,保險(xiǎn)公司卻一定要讓我的車(chē)也報(bào)損,明擺著就是強(qiáng)行讓我增加一次理賠記錄嘛。”潘律師非常不服,因?yàn)樗�很清�?一年內(nèi)一旦超過(guò)了一定的理賠次數(shù),來(lái)年續(xù)保費(fèi)率就會(huì)上升,然而保險(xiǎn)公司執(zhí)意要求他報(bào)損維修,稱(chēng)公司是這樣規(guī)定的。來(lái)源：網(wǎng)易