車險貓膩多：一條龍服務有陷阱

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    由于車險的“可操作性”太強，輕則讓車主多支出保費，重則輕易拒絕車主的索賠置投保人的利益而不顧。相關閱讀：暴雨突襲 江西車險事故激增  推遲理賠少交車險保費躲脫了今年明年還是要遭

    談到車險相信大部分車主難免都會對其表現出比較復雜的情緒。一是因為像任何一種財產保險或人身保險一樣，車險的根本目的是在意外事故中保障投保人的權益；二則是因為國內車險業務管理尚且存在漏洞，無論是在投保額、保費還是理賠等方面車主都處于一個相對弱勢的地位。

    修一次車生一次氣

    對于“保險公司指定維修廠和零配件是為了更好的保護投保人的利益”這種說法，記者遇到的所有采訪對象，幾乎都異口同聲地表示：不是那回事！

    成都市某房地產開發公司的林女士，給記者講述了她的一段修車遭遇。去年，車后貼著“實習司機”的林女士，在倒車時不幸撞到了水泥臺上，看著新買的“歐寶”轎車的慘樣，林女士痛惜之余又暗自慶幸：多虧給車上了保險。因為是單方責任，林女士便直接與她投保的那家保險公司聯系。保險公司驗車時，由于林女士要求去“歐寶”特約維修站修理，因此給這輛“爛尾”車定損為1500元。當林女士把車送至歐寶維修站時，負責維修的人員卻告訴她說，這車需要整形、換件、噴漆等多道工序才能保證完好如初，即使不算修理費，花費也至少要2500--2800元。如按照保險公司定損的價格，這車只能修一半或是湊和著使用非歐寶產零配件。林女士只得又去找保險公司交涉，最后，車損多定了300元。林女士至今提起這件事還覺得窩囊，認為保險公司欺騙了她。

    在成都市某事業單位工作的李先生告訴記者，你看現在街上跑的車，不管是捷達、富康，還是夏利、奧拓、切諾基，都有許多頗具規模、實力雄厚的維修站。可你到保險公司看看，在他們指定的維修單位中，哪有這些專業維修站的影子？這幾年我的車出過兩次險，第一次托保險公司的朋友在他們指定的維修廠中，挑了一家最可靠、規模也算最大的，結果到了那兒一看，根本沒法同作車輛保養時的那些專業維修站相比。想不在這兒修吧，保險公司說“外修只給900元錢，這要比專業維修站便宜很多。”沒辦法，只能把車放在那兒。

    “第二次，我車上的一個大燈碰碎了，在保險公司理賠時，我知道桑塔納的配件便宜，所以就要求換‘原廠’的，對方說‘沒問題’。可到了指定修理廠，他們換的卻是‘配套廠’的大燈，并說這是保險公司規定的。我把電話打到保險公司，他們辯解說‘一樣的一樣的’，最后問急了干脆說：‘我們一直都用這種燈，將來壞了我們再給你換。’”李先生憤憤地說到。

    一條龍服務有陷阱

    在汽車經銷商和修理廠提供的“一條龍”汽車服務中，車險代理往往是必選項。但是有些車險代理也隱藏了許多問題。

    上個月，丁女士買了一輛新車，按和銷售商談定的價格需要接受“一條龍”服務，工作人員小王介紹說與保險公司關系緊密，可以享受8.8折最低優惠，丁女士就放心地交給小王去辦。15萬左右的車價核算了交強險、20萬元的第三者責任險、車損險和不計免賠險共四項主險，丁女士共付了約4000元左右的車險費。沒過多久，一位同事聊起在汽車俱樂部買了車險，和丁女士相同的情況才付了3100元的費用，丁女士這才知道車險買貴了。

    “險種都選得差不多，但保費卻出現了兩個價格。”針對丁女士的疑惑，記者昨日也以客戶的身份咨詢了多家車險公司，發現問題關鍵就在于各家保險公司對于同一車輛的價值及風險評估標準有很大差異。對丁女士的這輛新車來說，太平洋保險認定的盜搶險承保額只有5.5萬元，而平安最高達到8.6萬元左右，二者相差超過3萬元，相當于其車輛現價的三成左右。

    同一輛車為什么還有這么大差異呢？財險公司客服人員解釋說，這與各家保險公司的經營情況有關。“例如，有的保險公司這類車型承保較多，此前出險的概率也高，會把它歸為高風險的范圍，而有的公司可能相關車型承保的少，出險也少，會認為風險比較低。”

    車險的“偷梁換柱”

    業內人士告訴記者，保險公司通賠點大概60%，保費打了7折以后，保險公司經營利潤只有10%左右，算上給中介的手續費，在日益殘酷的價格競爭下，實際盈利能力可以說已經非常弱了。那他們怎么還有這么多變相折扣可打呢？

    成都市某4S店業務員道破天機：“羊毛出在羊身上，很多車主圖便宜買了低價格的保險，結果出事故了保險公司修車時候壓縮成本，該換杠的給修杠，偷工減料，車主的車就貶值了。”

    據了解，不包括交強險，財險公司在車損險等業務上的賠付成本在65%-75%，而手續費等成本高達35%-45%，平均下來有110%。因此，對于采取低價策略的小公司而言，其承保是虧損的。為彌補高成本和低價傾銷的倒掛，保險公司通常通過提高資金運用和增資擴股來解決。解決不了時，就通過滾雪球或者干脆在賠保時“玩貓膩”來對付，到頭來，吃虧的還是消費者自己。

    對此，保險專家建議廣大消費者，在購買車險時，要注意選擇市場覆蓋面較大的保險公司，因為該類公司沒有低價搶占市場的過激行為，所以遭受“貓膩”的幾率較低；另外，消費者還需積極執行“見費出單”機制，以維護車險市場良性發展，從而保障切身利益。

    小貼士

    如何避免汽車保險服務中的陷阱

    有過買車經驗的楊女士告訴記者，代理車險的購買途徑不外乎以下這幾種，車主可以根據自己的需求作出理性選擇：

    第一種，通過4S店辦理，修車時一般不需要支付修理費用，但價格比較貴，事故處理的材料、手續要自己辦理，比較麻煩；

    第二種，通過專業的汽車俱樂部，比如置信精典汽車俱樂部，價格便宜，也有24小時支持的事故處理咨詢、協助服務，事故車同樣到4S店修理，質量有保障，從“優惠、便捷、品質”角度選擇的話，是私家車主的理想選擇。